疾病或外伤所致智力障碍是否可以投保，主要取决于具体的保险类型、保险公司的政策以及患者的具体情况。以下是对这一问题的详细分析：
一、不同类型的保险对智力障碍的承保情况
意外险：
意外险大多不需要进行健康告知，或健康告知较为宽松。因此，如果被保险人因疾病或外伤导致智力障碍，通常不会影响其投保意外险。
重疾险和医疗险：
这类保险通常需要进行健康告知，且对被保险人的健康状况有严格要求。
对于因疾病或外伤导致的智力障碍，被保险人可能无法通过健康告知，从而无法投保重疾险和医疗险。
然而，一些保险公司可能会提供特定的保障范围或加价保障，以涵盖与智力障碍相关的风险。这取决于保险公司的具体政策和产品条款。
普惠型医疗险：
普惠型医疗险通常与当地医疗保险一起购买，不受年龄、职业和既往疾病限制。
如果被保险人被商业医疗险和大病保险拒绝投保，可以考虑购买普惠型医疗险。这类保险通常对疾病的补偿与正常人相同。
二、保险公司对智力障碍的承保政策
智力障碍的等级和程度：
不同的智力障碍等级和程度可能会影响投保决策。
一般来说，轻度智力障碍的人士可能更容易获得投保机会，而重度智力障碍的人士可能被保险公司列为拒保对象。
保险公司的特殊规定：
不同的保险公司对于智力障碍的投保规定可能会有所不同。
一些保险公司可能会提供针对特殊人群的保险计划，但这通常需要特殊申请并满足一定的条件。
三、投保建议
了解保险公司政策：
在投保前，建议详细了解保险公司的承保政策和产品条款。
咨询保险公司的客服或专业的保险顾问，以获取更准确的信息。
选择适合的保险产品：
根据自己的健康状况和经济能力，选择适合的保险产品。
注意保险产品中是否包含与智力障碍相关的保障范围或加价保障。
如实告知病情：
在投保时，务必如实告知自己的病情和病史。
隐瞒病情可能导致保险公司拒绝赔付或解除合同。
考虑长期保障：
对于智力障碍患者来说，可能需要长期的医疗和护理支持。
因此，在选择保险产品时，可以考虑长期保障或提供持续护理支持的保险产品。
综上所述，疾病或外伤所致智力障碍是否可以投保取决于多个因素。在投保前，建议详细了解保险公司的承保政策和产品条款，并咨询专业的保险顾问以获取更准确的信息和建议。
