保险年金返还是指在购买保险年金产品后，当被保险人达到约定的退休年龄或保险期满时，保险公司会按照合同约定将已经缴纳的保费和利息返还给被保险人或其指定的受益人。这种返还方式旨在为被保险人在退休后提供稳定的收入来源，以应对生活中的各种开支，同时也是一种保障家庭财务稳定的重要手段。
关于保险年金返还，可以进一步细分为以下几点：
1.返还方式：保险年金返还的方式有多种，包括一次性返还、分期返还以及生存金返还等。一次性返还通常是在保险期满或被保险人去世后，保险公司将全部保费和利息一次性支付。分期返还则是将保费和利息分成若干期进行支付。而生存金返还则是在被保险人达到退休年龄后，按合同约定的金额和期限，每年返还一定的金额给被保险人。
2.返还对象：年金险返还的年金通常是被保人本人领取，因为是以被保人生存为条件给付的。如果绑定了生存金银行账户，返还金会按照约定返还到这个账户中。同时，年金险还可能返还红利金，这部分通常属于投保人，在没有万能账户的情况下，红利金会按时打入投保人绑定的红利领取银行账户中。
3.返还账户选择：除了直接返还到银行账户，有的保险公司还允许将返还的年金累积在保险公司的账户中进行生息。若需要领取，则需办理相关的生存金领取手续。此外，如果绑定了万能账户，年金险的返还年金会自动进入该账户进行二次增值，投保人可以随时领取，但需注意前五年领取可能会扣除手续费。
总的来说，保险年金返还是一种为被保险人提供长期稳定收入的保险机制，有助于规划退休生活和保障家庭财务安全。在选择具体产品时，应仔细阅读合同条款并了解各种返还方式的细节和条件。
