1、安全性。投资者理财首先需要注意的就是理财产品的安全性，理财产品安全是投资获益的基础，如果理财产品安全性过低，很可能投资后期就背离了投资者投资的目的，给投资者带来亏损。而投资不说赚取多少收益，保本是最基础的。很多投资者都非常重视理财产品的安全性，这也是为什么银行的大额定期存单、国债、实物黄金等低风险高安全性的理财产品一直是投资热门的原因。
2、流动性。流动性就是投资者投资的理财产品变现的能力。投资者理财的目的就是将资金投入理财产品，未来卖出理财产品以获得更多的资金收益。如果在投资阶段，理财产品收益大跌投资者需要卖出离场，或者投资者急需大笔现金流不得不卖出理财产品，就很考验投资者所投资理财产品的流动性，高流动性的理财产品能让投资者把握更多的投资主动性。所以无论是为了抵御理财产品风险，还是为了现实中资金流转，投资者在投资理财产品时，不能一昧关注理财产品的收益，更要关注其流动性。
3、收益性。投资者投资理财产品的目的就是为了获得收益，赚取更多资金，因此理财产品的收益性也是一个重要的指标。在产品风险和流动性差不多的情况下，在投资者的能力范围内，应该尽可能选择收益更高的理财产品，增加资产的累积速度。这也是为什么银行的大额定期存单业务比定期存款业务更受投资者欢迎的理由，前者的收益性明显比后者更高。但投资者不能盲目追求收益而忽略更重要的安全性和流动性，否则可能被自己的贪婪所害，不得不承受高风险带来的亏损。
理财的三要素是相互影响的，没有一个要素是完全独立的。安全性高的理财产品大多流动性一般而且收益性较低，收益性高的理财产品大多流动性也高但安全性较低。投资者应该要根据自身的风险承受能力、风险偏好、投资目标来选择最适合自己的投资方式。
