平安金瑞人生21是否值得购买，这取决于个人的需求和情况。以下是对平安金瑞人生21的优缺点进行的详细分析，以帮助您做出决策：
优点：
全面保障：平安金瑞人生21是一款综合型保险产品，包含多种险种，如重大疾病保险、意外伤害保险、寿险等，可以全面保障被保险人在生命中的每一个阶段。
保费便宜：相比于其他保险产品，平安金瑞人生21的保费较为便宜，尤其是在年轻人中备受青睐。
赔付快速：平安金瑞人生21的理赔速度较快，可以在3-7天内完成理赔，确保被保险人在遭遇意外或疾病时能够迅速获得赔偿。
节省税费：平安金瑞人生21属于个人税前扣除，可以在缴纳税费时享受一定的优惠。
返还时间快：这款产品最短3年交费，10年满期，虽然主险是中长期投资理财保险产品，但是万能账户可以承保终身，3年交费10年返本，交费时间短，不用担心资金周转不灵。
万能账户实际利率高：平安金瑞人生21采取了“主险年金+万能账户”形式，而搭配的聚宝盆20万能账户当前实际利率比较高，从2015年至今，稳居在5%左右。
投保年龄限制宽松：金瑞人生21年金险投保年龄范围是0-69岁，覆盖人群更广，可以当作教育金、养老金或者财富传承。
缺点：
保障额度低：平安金瑞人生21的保障额度相对较低，可能无法满足中高收入群体的需求。
保险期限短：平安金瑞人生21的保险期限只有10年或15年，对于需要长期保障的人来说可能不太适合。
产品复杂：平安金瑞人生21是一款综合型保险产品，包含多种险种，因此相对来说会比较复杂，一些消费者可能会因为理解不够而产生疑惑。
起保点比较高：依据平安人寿以往的投保方式，财富金瑞20一般是5万起存，交3年，财富金瑞21如果搭配了万能账户聚宝盆来说，实际利率高，那么用户之后的收益不会太低，因此对于起保点是有固定要求的。
收益不高：金瑞人生21年金险的保费比较贵，而且收益并不乐观，真正的收益率在1.08%0.25%之间，在绝大多数年金收益率3.0%3.5%的市场中，金瑞人生21年金险本身的保障并不出色。
总结：
平安金瑞人生21是一款综合型保险产品，具有全面保障、保费便宜、赔付快速、节省税费等优点，但保障额度低、保险期限短、产品复杂、起保点高、收益不高等缺点也需要考虑。在购买之前，建议您仔细权衡自己的需求和实际情况，并与专业的保险顾问进行咨询，以做出明智的决策。
