对于银行存款利率下降，而宣称年化3.5复利的增额终身寿险产品是否值得购买的问题，这需要根据个人的财务状况、风险承受能力和投资目标进行综合考虑。
首先，增额终身寿险产品是一种长期储蓄和保险相结合的投资方式，其年化3.5复利的收益率相对于银行存款利率较高，可以为投资者提供一定的增值收益。此外，增额终身寿险产品的风险较低，且具有一定的保险保障功能，对于风险承受能力较低的投资者具有一定的吸引力。
然而，投资者需要注意增额终身寿险产品的费用结构和投资期限。相比于银行存款，增额终身寿险产品的费用结构较为复杂，包括保险费、管理费、手续费等，投资者需要仔细了解并评估这些费用对投资收益的影响。此外，增额终身寿险产品的投资期限较长，投资者需要具备长期投资的意识和决心。
综上所述，对于银行存款利率下降，宣称年化3.5复利的增额终身寿险产品是否值得购买，需要根据个人的具体情况进行评估。投资者需要综合考虑自己的财务状况、风险承受能力和投资目标，以及增额终身寿险产品的费用结构和投资期限等因素，做出明智的决策。
