虽然年金险具有一定的养老规划和稳定收益的功能，但存在一些因素可能让人不建议购买年金险。以下是一些主要的理由：
1.低回报率：年金险的回报率通常相对较低。这是因为保险公司会收取管理费用和手续费，从而减少了投资回报。同时，年金险的预定利率受市场利率影响，市场利率下降时，年金险的回报率也会相应下降。
2.限制性较高：年金险往往伴随着诸多限制，例如年龄限制和提前领取的限制，这可能妨碍了资金使用的灵活性。
3.通货膨胀风险：年金险的回报可能难以有效抵御通货膨胀的影响。随着时间的推移，购买力可能会降低，导致年金险的实际收益减少。
4.流动性差：购买年金险后，资金将被长期锁定，无法灵活调整投资组合或更改收益分配方式。如果需要提前解除合同，可能会面临损失，包括支付违约金或损失部分已支付保费。
5.遗产传承问题：在某些情况下，如果投保人去世，保险公司可能会保留剩余资金，而不是将其传承给继承人，这可能对遗产规划产生影响。
6.保险费用较高：年金险通常需要长期缴纳较高的保险费，可能对收入较低的人造成经济压力。
7.收益不确定性：尽管一些年金险产品可能提供分红或万能账户等增值方式，但这些收益并不稳定，受公司经营情况和投资市场表现影响。
此外，年金险通常需要长期投入，且投入的钱在短时间内不能取出。如果遇到急需用钱的情况，可能无法及时从年金险中提取资金。同时，年金险的总收益是慢慢增长的，需要长期投入才能看到较可观的收益。
综上所述，虽然年金险为投保人提供了一定程度的养老保障和稳定收益，但由于其存在的诸多限制和风险，购买年金险可能并不是一个最优的选择。在决定购买前，应充分了解其特点并谨慎评估自身的经济状况和需求。
