理财是通过有效的资金管理，实现财富的保值、增值和传承的过程。理财的方法和技巧有很多，关键是要根据自身情况来选择，投资者可以参考以下方面：
1、根据投资周期来选。一般来说，如果投资者短期内没有资金周转需求，那么可以考虑长期投资以增加抗市场波动的能力。相反如果资金量小且有资金周转需求，就需要优先考虑资金安全性和流动性。例如短期投资可以选择期限在一年以内的银行存款、购买国债逆回购等流动性好的理财产品，长期投资可以选择指数基金、可转债等收益潜力大的产品。
2、进行分散投资。投资者理财时不要把资金过于集中投资某一个项目，而应考虑将资金分散投入不同类型、不同行业、不同地区、不同投资周期的资产中，以降低单一资产出现波动或亏损的影响。例如投资者可以将部分资金存入银行以降低风险，另一部分资金购买基金以提高收益。
3、预留应急资金。投资者在进行理财时，不要把全部资金都投进去，要预留一些备用资金，以应对可能发生的突发事件，例如准备3~6个月的生活费。预留备用资金可以帮助投资者更从容地进行理财，避免因为缺乏流动性而影响理财效果。
4、根据自身风险承受能力来选。例如若投资者的风险偏好较低、希望获得稳健收益则可以考虑货币基金或债券基金进行投资。货币基金是一种以货币市场工具为主要投资对象的基金，其申购赎回方便、资金流动性好，适合作为短期闲置资金的理财方式。而债券基金的主要投资标的是国债、公司债等固定收益债券，相对于货币基金而言收益可能更高。
