养老保险和商业保险哪个比较划算，这个问题并没有固定的答案，因为它取决于个人的经济状况和需求。以下是对两种保险的一些分析和比较：
1.养老保险：
稳定性与可靠性：养老保险是由政府主导的，因此具有极高的稳定性和可靠性。
普遍性与基本保障：几乎所有在职员工都需要参加养老保险，其覆盖范围广泛，旨在为退休人员提供基本的生活保障。
费用与待遇：养老保险的保费相对较低，且退休后领取的养老金待遇与缴费年限和缴费金额相关，国家鼓励多缴费以提高退休后待遇。
2.商业保险：
灵活性与多样性：商业保险的缴费方式、领取方式等相对灵活，可以根据个人需求进行选择。同时，商业保险产品种类繁多，可以满足不同人群的需求。
收益性：除了基本的养老保障外，商业保险还可能提供一定的投资收益，但这也伴随着相应的风险。
费用与保障水平：商业保险的保费通常较高，且保障水平与保费成正比。需要注意的是，商业保险的条款较为复杂，购买时需要仔细阅读并理解相关条款。
综上所述，对于经济状况一般或较差的人来说，养老保险可能是一个更加划算的选择，因为它能够提供基本的生活保障且保费相对较低。而对于经济状况较好且希望获得更高养老保障的人来说，可以考虑购买商业保险作为补充。然而，在任何情况下都建议先参加养老保险再考虑购买商业保险。
此外需要强调的是，养老保险和商业保险并不是相互排斥的而是相辅相成的关系。它们各自具有不同的特点和优势，可以根据个人的实际情况和需求进行选择和组合以达到最佳的保障效果。
