商业养老保险是一种由商业保险公司提供的、旨在为个人提供退休金收入或备足养老金的保险产品。它通常分为两个阶段：积累期和领取期。
在积累期，个人需要定期缴纳保费，保费将被投资于不同的金融工具，如股票、债券和基金等，以增加资金的积累。在这个阶段，保险公司会收取保险费用并进行投资运营。积累期通常是一个较长的时间段，让个人的资金得到充分的成长。
当个人达到退休年龄或满足一定条件后，进入领取期，可以开始领取养老金。领取的方式通常有一次性领取和定期领取两种选择，个人可以根据自己的实际需求选择适合的方式。领取金额和期限一般是根据当初购买商业养老保险时所签订的合同来确定的。
商业养老保险的目的是帮助个人在退休之后维持生活水平，提供可靠的经济保障。它与国家养老保险制度相辅相成，提供了一种个人自愿参与的、额外的养老金补充方式。购买商业养老保险可以增加退休时的收入来源，提高个人在退休后的生活品质。
