万能险是一种兼具保障与投资储蓄属性的保险产品，关于其利率的设定，可以归纳为以下几点：
1.利率构成：
万能险的利率主要包括保底利率、浮动利率和结算利率。保底利率是合同中确定的，目前大多不超过2%；浮动利率则根据保险公司的经营状况而定；结算利率是客户实际到手的利率，由保底利率和浮动利率两部分组成。
2.监管要求：
监管部门对万能险的结算利率有具体的指导要求。例如，从2024年1月起，万能险的结算利率不得超过4%；到2024年6月，该利率进一步下调，具体要求根据不同的险企规模及风险处置情况，不得超过3.8%或3.5%。
3.市场影响：
万能险的结算利率受到市场利率的影响。在市场利率下行的趋势下，为了降低险企的负债成本和防范利差损风险，监管部门会指导险企下调万能险的结算利率。
4.产品特性：
万能险产品的特性决定了其利率的浮动性。由于万能险兼具保障和投资功能，其结算利率的高低直接影响到产品的吸引力和销售情况。然而，高结算利率虽然能增加产品销量，但也可能带来利差损风险。
5.消费者选择：
对于消费者而言，在选择万能险产品时，除了关注结算利率外，还需要考虑险企的投资盈利能力、产品条款中的保底利率以及自身的风险承受能力和投资目标。
综上所述，万能险的利率设定是一个综合考虑多方面因素的复杂过程。在监管部门的指导下，险企需要权衡产品销售、负债成本和风险防范等多方面因素来设定合理的结算利率。
