意外医疗生效保后次日零时起，保险公司开始承担保险责任；
住院医疗是生效后，90天（也有30天）后，保险公司开始承担保险责任；
重大疾病是生效后，90天（也有180天，一年的），保险公司开始承担保险责任；
这个观察期不同的保险公司有不同的规定，保险合同上会有写明的。
总之，在购买商业医疗保险时，我们应该仔细评估自身的需求，选择最适合的险种，并了解清楚保险计划的生效时间、等待期、宽限期等政策，同时要注意保险的限制和排除条款，以便在需要时能够得到及时的赔付服务。购买商业医疗保险前，可以参考多家保险公司的产品和服务，并与专业人士咨询，以做出明智的决策。
