保险是一种长期的投资，需要足够的时间来积累价值。一般来说，保险需要上够20年以上才能获得较为可观的退休金。这是因为保险公司需要足够的时间来积累资金，并通过投资获得回报。在这个过程中，保险公司会根据你的保险金额和缴费年限来计算退休金的数额。因此，越早购买保险，缴费年限越长，退休金也会越高。
