商业年金保险是否有必要购买，取决于个人对未来的财务规划需求和风险承受能力。以下是一些关于商业年金保险的考虑因素：
1.资金安全：年金保险可以提供一种长期稳定的收益方式，能够确保投资安全，避免市场波动的风险。
2.抵御通货膨胀的影响：年金保险的收益通常能够抵御通货膨胀的影响，保持资金的实际购买力。
3.提供稳定的现金流：随着年龄的增长，人们可能需要更多的现金流来应对生活费用和医疗费用等支出。年金保险可以在特定年龄后提供稳定的现金流，满足生活需求。
4.遗产规划：通过年金保险，可以确保遗产的分配和传承，避免遗产纠纷。
5.税收优惠：某些国家或地区可能提供年金保险的税收优惠，可以降低投保成本。
然而，商业年金保险也存在一些潜在的缺点和风险，例如保险费用较高、保险期限较长、可能受到利率和通货膨胀的影响等。因此，在决定是否购买商业年金保险之前，建议个人进行全面的财务规划和风险评估，并仔细阅读保险合同和条款，确保理解其中的所有细节。
