最划算的养老年金保险因人而异，因为每个人的需求和情况都不同。然而，一些常见的因素可以考虑来选择最适合您的养老年金保险包括：
1.保障期限：确定您希望在退休后领取养老金的时间段以及持续时间。
2.收益率：比较不同保险公司提供的投资回报率，并根据个人风险承受能力进行选择。
3.缴费方式：了解不同的缴费方式，如一次性缴清、分期缴纳等，以便更好地规划财务计划。
4.附加福利：注意是否有其他附加福利，如豁免条款、健康护理服务等。
5.公司信誉度：查看公司的历史记录和服务质量，评估其可靠性和稳定性。
6.费用结构：仔细阅读合同中的费用结构，特别是初始费用、退保手续费和其他可能产生的费用。
7.咨询专业人士：与专业的理财顾问或保险经纪人沟通，他们可以帮助您分析各种选项，并为您提供个性化的建议。
综上所述，没有一个单一的最划算的养老年金保险答案，而是需要综合考虑多个因素才能作出最佳决策。
