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为什么增额终身寿险纷纷下架?

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增额终身寿险纷纷下架原因是加减保无限制、长险短做风险、警惕销售误导,具体详情为:

1、加减保无限制:不少增额终身寿险对于加减保无限制,这让对于被保人的确很有利,但是减保是可以领取部分现金价值的,没有太多限制,随意领取,没有限制,就会让保险流动性过于太好,对于保险公司产生风险隐患,不能刚性兑现,可能到最后可能受损的还是客户,这是为什么增额终身寿险纷纷下架之一;

2、长险短做风险:增额终身寿险是长险,保障终身的,但是绝大多数保险公司为了让产品提升竞争力,回本时间特别快,个别产品是趸交第二年回本,3年交第4年回本,虽然短时间内对客户有利,但是长期险种本身的本质才是本强制储蓄类型的长期险,如果客户都资金周转不灵,提前退保,现金价值高,那保险公司投资出去的钱很可能还未产生足够的效益,收不抵支,产生负债压力,就会变成偿付能力不足,最终影响的还是客户;

3、警惕销售误导:其实很多保险经纪人和保险代理人,都谈起终身终额寿每年递增3.5%,但是实际内部收益率≠产品设计的保额递增率,虽然当前增额终身寿险每年都是按照保额3.5%递增的,这就势必很多客户投保时认为,内部收益率+保额递增率,但是实际并不是同样的道理;

IRR 就是实际内部收益率,这个肯定是越高越好,但是并不是指3.5%,市场上比较好的增额终身寿险,在趸交情况下,持有30年、40年的长期收益率也只能达到3.499%,基本上都不能达到3.5%。,因此需要关注的是内部收益率≠保额递增率。