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买保险不说自己有结节能买吗?

标签: 医疗险 保障 保险 带病投保 保险产品 深度测评 向梦霞

买保险不说自己有结节是否能买,需看实际情况:

1.如果是买意外险:意外险大多不需要进行健康告知,即便需要健康告知,也比较宽松,一般未对结节做要求,因此,如果被保险人患有结节,但是因为意外险不会问到,所以即便未告知,也不会有什么影响,可以买;

2.如果是买医疗险:医疗险的健康告知一般较为严格,通常会问到结节,比如肺部结节、甲状腺结节、乳腺结节。因此,被保险人必须如实告知健康告知中问到的相关情况,否则即便隐瞒投保成功,后期出险,保险公司也有权拒绝理赔。

不过得了结节并不是一定就不能买医疗险了,比如某医疗险关于甲状腺结节的健康告知为:

(1)若已手术切除所有甲状腺结节,术后病理结果良性,术后距今已超过6个月已痊愈且无复发、无并发症后遗症,甲状腺功能正常,那么可以除外承保,但若术后病理结果非良性,或术后痊愈未超过6个月,或术后复发、或有并发症后遗症、或甲状腺功能异常,则无法投保,会被拒保;

(2)如果没有手术切除所有的甲状腺结节,但是近6个月内的B超检查TI-RADS分级结果为1—3级,且未被医生建议治疗,则可除外承保;但若近6个月内的B超检查TI-RADS分级结果高于3级,或被医生建议治疗,则会被拒保;

3.如果是买重疾险:投保重疾险也一般需要健康告知,通常会问到肺部结节、胸膜结节、肝内结节、甲状腺结节、乳腺结节、皮下结节以及其他相关疾病。因此,被保险人必须如实告知健康告知中问到的相关情况,否则即便隐瞒投保成功,后期出险,保险公司也有权拒绝理赔。但是长期重疾险一般还有两年不可抗辩条款,意味着若是重疾险生效两年后,被保险人出险疾病 和被保险人隐瞒的结节疾病无关,则保险公司一般可以进行理赔,但若是保险人两年后出险的疾病和隐瞒的结节疾病有关,那么保险公司通常会拒绝理赔。

不过得了结节并不是一定就不能买重疾险了,比如某重疾险关于肺部结节的健康告知为:

(1)若肺部结节已经手术治疗,病理结果明确为良性,术后痊愈半年以上且无并发症、后遗症,最近一次复查肺部CT、肺功能未见异常,则可标准承保;但若病理结果非良性、或术后痊愈未满半年、或术后有并发症/后遗症、或复查结果有异常,则无法投保;

(2)若肺部结节未手术治疗,则无法投保。

4.如果是买理财险:有的理财险,如部分年金险,无需进行健康告知,因此结节患者即便没有告知结节,也可以买,且不会有什么影响。但是有的理财险需要进行健康告知,虽然较为宽松,不过一般会问到肺结节或其他相关疾病,例如某理财险的健康告知规定,若被保险人患有肺结节且Lung RADS分级为4、5、6 级,则无法投保。