渤海人寿恒富久久终身年金保险（分红险）是否值得选择，需要从多个角度进行综合分析。以下是对该产品的详细分析：
一、产品特点
投保年龄广泛：支持出生满30天至70周岁的人群投保，满足不同年龄段的需求。
保障期限终身：提供终身的年金保障和分红机会，确保客户在退休后或需要时能够获得稳定的收入。
缴费期限灵活：提供趸交、3年交、5年交等多种缴费方式，方便客户根据自身经济状况选择。
双重增利机制：以“年金+分红”的方式实现双重增利，其中年金增利为最低收入保证，分红增利则根据市场投资环境波动，但不会亏损。
二、收益分析
以30周岁男性，为自己投保《渤海恒富久久终身年金保险（分红型）》，保终身，10万3年交，第10保单周年日首领生存金，基本保额8971元，红利累积生息为例：
70周岁时，已领31笔8971元，累积红利为291114元，现价为262829元，内部收益率(IRR)=3.20514%。
80周岁时，已领41笔8971元，累积红利为421700元，现价为274870元，内部收益率(IRR)=3.28992%。
90周岁时，已领51笔8971元，累积红利为587731元，现价为284111元，内部收益率(IRR)=3.30700%。
从上述案例可以看出，随着持有时间的增长，该产品的内部收益率逐渐上升，显示出较好的长期投资潜力。
三、优缺点分析
优点：
稳健增值：作为终身年金保险，能够提供持续稳定的年金收益。
分红机制：通过分红机制，客户可以享受到公司盈利的喜悦。
灵活性高：支持多种缴费方式和年金领取方式，满足客户不同的需求。
缺点：
需要长期持有：该产品需要持有较长时间才能获得最大收益，如果提前解约可能会导致亏损。
分红不保证：分红收益是浮动的，可能会受到市场波动等因素的影响。
四、综合评价
渤海人寿恒富久久终身年金保险（分红险）是一款具有长期投资潜力的保险产品。它提供广泛的投保年龄、终身的保障期限和灵活的缴费方式，同时采用双重增利机制为客户提供稳定的年金收益和可能的分红收益。然而，该产品需要长期持有才能获得最大收益，且分红收益不保证。因此，在购买前客户需要充分考虑自己的经济状况和风险承受能力，做出理性的决策。
