复利3.5%的年金保险是否必要购买，取决于个人的财务状况和投资目标。以下是一些考虑因素：
1.投资回报与风险：复利3.5%的年金保险属于相对稳定的投资方式，但投资者需要注意，这个收益率并非保证的，而是预期的。实际收益可能会受到多种因素的影响，如市场环境、保险公司的情况等。因此，投资者需要评估这种投资方式与自己风险承受能力的匹配度。
2.保险功能：年金保险除了投资回报外，通常还提供一定的保险保障，例如生命保障或者长期护理保障。如果这些保障内容符合个人需求，那么购买年金保险可能是有必要的。
3.现金流需求：如果购买年金保险是为了满足未来的现金流需求，例如养老或者子女教育，那么需要根据自己的财务计划和目标来评估是否需要购买。
4.税收优惠：在一些国家和地区，年金保险可能享有税收优惠。如果可以利用这些税收优惠来增加投资回报，那么购买年金保险可能更有吸引力。
综上所述，是否购买复利3.5%的年金保险需要综合考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标以及保险保障需求等多个因素。如果认为这种投资方式符合自己的需求，那么可以考虑购买。
