复利的终身寿险产品是根据保险公司的投资回报来计算增长的，而投资回报受到市场环境的影响，包括银行存款利率的变动。因此，当银行存款利率下降时，宣称3.5复利的这类复利增额终身寿险产品的投资收益可能会受到影响。
在决定是否购买这类产品时，您需要考虑以下几个因素：
1.风险承受能力：终身寿险是一种长期投资，投资回报的不确定性较高。如果您对风险承受能力较强，可以考虑购买这类产品。
2.资金需求：终身寿险的现金价值会随着时间增长，但在您需要资金时，可能需要承担一定的损失。如果您对未来资金需求有明确的规划，可以考虑购买这类产品。
3.保险需求：终身寿险除了具有投资功能外，还具有保险功能。如果您需要购买人寿保险，可以考虑购买这类产品。
4.成本效益：在购买终身寿险时，需要考虑产品的成本效益。如果您认为其他投资渠道的成本效益更高，可以考虑其他投资方式。
总之，在购买终身寿险时，需要根据您的个人需求和风险承受能力来做出决策，而不是仅仅基于银行存款利率的变动。在购买前，建议您咨询专业的财务顾问以获取更详细的建议。
